导 读
周佳铭，交银康联人寿银行保险渠道客户经理、AFP、CHFP二级。半路出家的他，做过国企运营，外贸跟单，最后辗转到了金融行业，起初是在一家外资银行从事一线对私业务，从那之后便扎根金融领域，再由外资银行对私理财经理，转行来到了中资银行系保险渠道，担任保险渠道客户经理。下面我们深入了解他的理财专业技能和理财观念，探索非科班出身的他所具备的独特职业魅力。
沟通，交流，这个比专业度，更加的重要，切身体会。
——周佳铭
作为一个半路出家的金融从业者，他比别人更加努力，多的是一份毅力。在他看来，理财师是一个极具挑战性但又意义非凡的职业，但自己愿意并勇于接受这份挑战。
周佳铭的工作经历挺丰富，见多识广的他接触金融行业也不是顺风顺水，他表示：“坏处显而易见，不如同行同业科班出身，CV一如既往且顺理成章，名正言顺。好处也是由于见多识广，虽未精进，不过但凡提及，都有所了解，即使浅尝辄止，亦能略知一二，使得在与客户，渠道的沟通中没有太多障碍，能有更多的共同语言，建立信任。”
生性开朗乐观的他，即使如今身居渠道，主营关系营销，始终不忘金融从业一线业务人员对自我修养的提升，密切关注市场，积极接受标委会的CFP及其他更高层次的培训课程，希望自己能在上海，这座国际化金融中心，愈加开放理性的资本市场，且竞争更为激烈的背景下，体现个人价值。
对我感触颇深的是他服务客户的理念，谈到之前从业经历中的一个成功案例：当时还在外资银行，一个新开卡客户，只见了两次面，之后一直是自己的粉丝客户。交叉销售2个架构性产品，3个海外基金。从中感受到，真心待客户，她是会有感觉的，即使她不说。
是的，以诚心换真心，服务赢客户。同时他还强调，理财师最重要的技能是，沟通，交流，这个比专业度，更加的重要。
谈及如何看待目前金融环境时，他认为，近期国内汇率压力较大，经济下行趋势明显，长期利率下行，监管去杠杆，严控风险，地缘政治错综复杂，风险因素较大，国际市场普遍蔓延避险情绪。如此情形，可能还要再上演一阵，至于未来，人民币类型资产，长期还是看多的，美股的估值略高，而国内A股在经历动荡之后，长期处在一个较低的估值区间，其中还是比较有机会的。
专业背景
51金融圈：概述下自己从业历程以及经历？
周佳铭：半路出家，起初做过国企运营，外贸跟单，最后才到了金融行业，幸而能被一家外资银行录取，开始了自己的金融从业之路，非常感谢老东家UOB，给了我机会和平台，系统性的接触到了金融行业一线对私业务方向的一系列的琐碎。之后再由外资银行对私理财经理，转行来到了中资银行系保险渠道，担任保险渠道客户经理。
51金融圈：评价下自己一路来的工作历程。
周佳铭：经历倒是挺丰富的，有好有坏。坏处显而易见，不如同行同业科班出身，CV一如既往且顺理成章，名正言顺。好处也是由于见多识广，虽未精进，不过但凡提及，都有所了解，即使浅尝辄止，亦能略知一二，使得在与客户，渠道的沟通中没有太多障碍，能有更多的共同语言，建立信任。生性开朗，乐观，即使如今身居渠道，主营关系营销，始终不忘金融从业一线业务人员对自我修养的提升，密切关注市场，积极接受标委会的CFP及其他更高层次的培训课程，希望自己能在上海，这座国际化金融中心，愈加开放，理性的资本市场，且竞争更为激烈的背景下，体现个人价值。
51金融圈：是什么时候开始把金融行业作为职业规划的？
周佳铭：离开外贸行业，有一定的职业变迁，宗旨不变，与人交流，不像之前只是封闭的系统运营，这与自己性格不符。那个时候想起了自己原本想去做，但是没做的事，即是从业金融，在这个大的行业里，找到自己的位置。
51金融圈：拥有那么多专业理财师证书是否还会继续提高自我，是什么信念让自己不断进步？
周佳铭：八仙过海，各显神通，何况这个行业的业务人员都是以结果来论英雄呢。从业至今，不免都是以倒推式的分析，灌输以结果为导向。诚然，追求的目标，不光光只是机构，平台给到自己每个时间节点的任务目标，更多的，还是标委会在传导的金融从业者体现个人品牌力，软实力而达成的一种多方共赢的局面，即，绩效达成，佣金赚取，客户需求满足。为此，明确了自己走专业化路线的决心。对于更高层次的金融行业课程或者技能培训，常态化且乐此不疲。
工作经历
51金融圈：学习金融过程中遇到哪些难题，如何攻克，过程中的心得？
周佳铭：专业知识与实操技能总是相辅相成的，个人观点，可能在实操层面，可以说的内容更多，毕竟这是需要自己慢慢体会与经历的，往往会付出一些代价。尤其是像现在的这个职位，更多的营销需要着眼于关系经营及维护。至于攻克方法与心得，简而言之，少一点抱怨，少一点强调客观理由，多从自身角度出发归纳总结。
51金融圈：对现在的工作如何定位自己，遇到过困难么，是否算新的挑战？
周佳铭：专注于业务方向，由传统主营渠道维护而产出业绩慢慢改变，建立自己的客户群体。算是新的挑战，大胆地尝试，也是公司希望看到的结果。
业务技能
51金融圈：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？
周佳铭：运用工具，收集信息，提升销售技能，解剖人性。
51金融圈：金融理财的成功案例有哪些，从中感受是什么？
周佳铭：UOB外资银行理财经理期间，新开卡客户，只见了两次面，之后一直是自己的粉丝客户。交叉销售2个架构性产品，3个海外基金。从中感受到，真心待客户，她是会有感觉的，即使她不说。
51金融圈：对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解？
周佳铭：之前做银行对私，现在还是与银行打交道，擅长的金融产品，无非就是基金与保险。就说说保险好了。大环境是资管新规逐渐落地，银行自营理财规模越来越小，保险作为继任者，越来越多地被中国传统投资者，慢慢地认可。保险市场潜力巨大，更何况是合作银行已经认定的优质客户，这样的配置更具有针对性与全面性。
个人分享
51金融圈：如何定义“理财师”？
周佳铭：个人理解，比较广义，非狭义，能为客户提供优质金融服务的，都应该算吧。
51金融圈：如何看待目前金融环境，以及对未来的预估？
周佳铭：近期国内汇率压力较大，经济下行趋势明显，长期利率下行，监管去杠杆，严控风险，地缘政治错综复杂，风险因素较大，国际市场普遍蔓延避险情绪。如此情形，可能还要再上演一阵，至于未来，人民币类型资产，长期还是看多的，美股的估值略高，而国内A股在经历动荡之后，长期处在一个较低的估值区间，其中还是比较有机会的。
51金融圈：理财师最重要的技能？
周佳铭：沟通，交流，这个比专业度，更加的重要，切身体会。
51金融圈：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战？
周佳铭：保险产品的异议处理，毕竟之前有刚兑产品且早期保险代理人从业不规范而波及整个行业。
51金融圈：分享一下关于投资者建议有什么经验和心得？
周佳铭：传统顾问式营销，精准面谈，多角度分析，阐述。当然，需要一定的时间周期，毕竟这些客户“养刁了”
51金融圈：对刚入行的理财师建议。
周佳铭：少说话，多问，多观察，多记笔记，保持乐观心态。
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